背景
今年3月份上线ChatGPT体验站的时候，需要给用户提供一个虚拟商店购买GPT会员，因此需要研究支付的方案。于是从网上了解到微信和支付宝官方支付都需要通过营业执照去申请，做为个人开发者或者众多的私人商家，没有营业执照无法申请支付能力。因此我就在研究低门槛的个人支付解决方案。
经过2周多的研究，调研业界各种支付解决方案，终于搞通一个个人低门槛的支付解决方案，适用于个人开发者以及小商家，演示地址：https://zizhu888.cn/pay-gateway/index.html
业界常见的支付方案
一、微信、支付宝官方方案
前提是必须要先注册一家公司，拥有营业执照后，然后申请支付通道：
优点：
- 安全，有保障，没有“跑路”风险；
- 通知及时，延迟小；
- 支持高并发；
缺点：
- 接入比较麻烦，虽然官方提供了demo，但是要想成功接入，估计需要一个礼拜左右时间的磨合和调试；
- 费率比较高，不同行业不一样，平均在0.38%左右；
- 需要公司资质，这个无疑增加个人收款的成本；
- 公司资金转到个人账户，是否需要交个税？
二、第三方支付
原理：第三方公司和微信、支付宝的支付接口对接，然后第三方公司包装自己的支付接口给开发者，开发者调用第三方公司支付接口，开发者收到的钱直接到第三方公司账户，然后第三方公司再过N天后转移支付给开发者。这样的支付公司在百度搜索下，凡是带广告的十有八九是这类公司，而且还是非企广告（什么是非企广告，自己google）
优点：
- 不需要公司资质；
- 接入比较快，部分公司还有开发协助；
缺点：
- 通道费太贵，一般都在1%到3%之间，还不算支付宝和微信官方的0.38%。
- 可能涉及到资金安全问题，因为不是即时到账，所以理论上有“跑路”风险；
- 有可能是非法支付业务，因为资金经过了第三方公司的账户，理论上是需要支付牌照的；
我的个人支付解决方案
主要特点如下：
优点
- 不需要营业执照可直接收款：不需要公司资质，个人收款码(支付宝、微信)直接收款，不需要依赖营业执照去微信、支付宝官网申请支付能力，可避免走繁琐的申请流程
- 用户付款后，付款金额直接进入您的个人账户，无需T+1等待，及时到账
- 用户付款后，付款金额直接进入您的个人账户，没有任何第三方机构中转，无第三方支付机构跑路风险
- 因没有第三方支付机构中转，因此0手续费。同时，由于未使用官方的支付SDK，直接采用的个人收款码收款，支付宝和微信官方也不收取任何通道费
缺点
- 需要一个独立的android手机进行挂机，我就是采用一个以前不需要的手机。因为需要android手机挂机，所以有点担心稳定性，所以上线以来，持续观察其稳定性，经过2个多月的测试以及观察，目前已经稳定运行2个多月了，0丢单率，收款44笔，已收款￥250+。因此对个人以及小商家来说，这个稳定性已经足够满足需求。
- 不支持高并发，比较适合个人开发者。对金额无限制，对短时间内付款笔数有一定限制。可以通过上传多张收款码来缓解此问题。例如我会针对每个商品，都上传5个收款码，也就是在1分钟内，我至少可以接受5个用户付款