一、信贷过程当中的所有系统和风控系统
信贷业务流程
资金需求者提交申请
系统交互完成审批
系统交互完成策略判断
输出结果（通过/拒绝）
策略三要素
①分析层：SQL、SAS、Python、分析方法
业务逻辑决定 数据分析方向
数据分析结果 累计业务经验
分析工具 分析算法
②业务层：征信数据、业务流程、风险防范、市场趋势
业务逻辑影响系统交互设计
系统架构 支撑策略内容范围
业务需求 决定子系统数量及定位
③系统层
风控系统包括：
审批系统
决策引擎
反欺诈系统
征信平台
催收系统
其他系统包括：
核心系统（账务系统）
资管系统
客户端系统
服务端系统
数据计算平台
短信平台
语音系统
核心系统作用：
储存客户的账务信息，还款计划，还款流水等
完成客户开户，放款，冻结金额等操作
资管系统作用：
匹配开户资金方，与放款时资金方的选择
单个资产的撮合（当初的p2p）
客户端系统作用：
客户在使用终端的一些交互内容，与后台逻辑
将对应对的数据储存
服务端系统作用：
客户在终端上操作的行为和数据的留存
与风控系统交互
数据计算平台作用：
满足风控实时审批过程中需要变量的实时计算
对接业务范围内审批需要的内部系统数据
决策引擎作用：
承接风控策略的部署
出具审批的决策建议
征信平台作用：
统一对接所有外部数据源，进行统一关联
满足审批过程中的灵活化调用
反欺诈系统作用：
主要做关系网络的生成，与衍生变量的计算
定义网络中节点的黑白
审批系统作用：
组织所有风控系统配合完成审批
告知核心开户与放款
审批系统——功能介绍
进件：app、web、门店
审批系统主要功能：①接受不同渠道的进件，用于审批；②出具审批结果，包括但不限于（结果、额度...）；③将审批结果告知核心与服务端系统；④支持自动审批与人工审批；⑤调用其他风控系统组合完成审批
交互：核心系统、服务端系统
审批系统——工作流
反欺诈系统——功能介绍
审批系统——>反欺诈系统
审批系统主要功能：
①将传入的进件要素进行组网（关系网络）；
②明确组网逻辑，以及组网对象；
③定义网络内每个节点好坏；
④配置成网后生成衍生变量的逻辑；
反欺诈系统——>决策引擎
决策引擎——>审批系统
催收系统——功能介绍
核心系统跑批，交互给催收系统
催收系统主要功能：①接受核心跑批数据，进行客户分案；②满足不同的分案策略；③提前入催；④提前还款；⑤费用减免
二、风控系统交互设计
风控系统内部交互逻辑
如何处理异常订单？
（1）征信平台调用外部数据源异常
间隔一定时间，相同入参（加密身份证、加密手机号等）再次调用外部数据源；
征信平台反馈审批系统，然后将订单挂起来到操作中心，人工处理
（2）审批调征信平台异常
卡单，业务人员人工判断
（3）审批内部工作流节点异常，重新跑就可以了
三、策略参与节点
授信流程
以上环节有哪些策略可以做？怎么交互？
服务端策略
OCR策略
人脸策略
是否过人脸策略
服务端策略
规则前置原因：①交互简单，速度更快；②优化客户体验；③减少通过率的压力；④提高不法分子的试错成本
规则类型：①年龄限制；②拒绝惩罚期规则；③已有单在审批中；④身份证有效期
规则节点：绑卡、入口、入口、OCR认证
OCR策略：FaceID 文档中心 产品简介
重提规则：①接入error字段不为空——调用异常；②接口识别字段为空——字段识别质量有问题；③completness字段值为2——图片完整性问题；接口识别子弹quality<0.15——质量问题
拒绝规则：①接口识别自读那逻辑问题——涉嫌造假；②正反面识别异常——涉嫌造假；③ID_photo_Threshold——身份证异常
人脸策略
（1）有源比对
与公安库照片比对
活体获得的人脸照与公安库比对
ocr获取头像照与公安库比对
会同时比对姓名、身份证号与公安是否一致
（2）无源比对
不与公安库照片比对
活体中获得人脸照与ocr获取头像照比对
历史获取的人脸照互相进行比对
人脸策略拒绝规则
无此身份证号
存在身份证号但姓名不符
有源图片无法解析
有源图片无人脸
合成脸
面具脸
翻拍脸
是否检测换脸攻击
是否曾被用来攻击
系统交互
数据平台——离线数据
业务数据平台：服务端、审批、核心、征信...
业务数据平台主要功能：
从各个子业务系统定时同步数据（准实时/T+1）
可在原始数据上建立应用层
满足业务分析需求
报表需求
数据平台——实时计算
主要功能：满足实时审批中变量实时计算的需求
数据平台——离线与实时平台差异
离线业务数据平台数据内容> 实时数据计算引擎
数据时点的差异
业务使用场景的差异
四、策略案例（系统侧）
埋点数据流向
埋点设计
隐私数据类型
短信数据：客户手机内的短信数据
通话记录：客户手机内通话记录
通讯录：客户手机的通讯录
隐私数据埋点设计要点：
合规风险
抓取触发点
唯一标识
抓取页面
抓取大小
重复抓取
隐私数据流向
隐私数据使用策略
（1）短信数据
短信文本解析能力
推算消费能力
推算信贷额度
推断客群类型
排除风险客户
（2）通话记录
关系网络
异常电话清单
使用外部数据源
与通讯录匹配
通话时长
（3）通讯录
关系网络
异常电话清单
使用外部数据源
与进件要素匹配
通讯录自我校验